L'Indicatore Sintetico di Costo (I.S.C.)
L'I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) rappresenta l'elemento fondamentale per la comparazione delle varie offerte di conto corrente e di finanziamento per la clientela al dettaglio.
Tale indicatore, elaborato secondo i criteri dettati dalla Banca D'Italia, consente di calcolare i costi complessivi di gestione di un conto corrente o di un finanziamento, secondo le modalità indicate in dettaglio nel seguito.
I.S.C. per i Conti Correnti destinati ai consumatori
L'I.S.C. per i conti correnti destinati ai consumatori rappresenta l'elemento fondamentale per la comparazione delle varie offerte di conto corrente, in quanto fornisce una misura del costo complessivo da sostenere per il mantenimento del conto.
È espresso come importo annuo complessivo delle spese.
La Banca d’Italia ha elaborato dei criteri per il calcolo dell’ISC in base alla tipologia del cliente e ad un numero presunto di operazioni effettuate.
In primo luogo sono stati emanati diversi profili di operatività:
Per i conti correnti con un sistema di tariffazione forfettario (cosidetti prodotti “a pacchetto”) i profili di operatività tipica sono sei, individuati sulla base di variabili socio-demografiche:
• giovani;
• famiglie con operatività bassa;
• famiglie con operatività media;
• famiglie con operatività elevata;
• pensionati con operatività bassa;
• pensionati con operatività media.
Per i conti correnti con sistema di tariffazione a consumo (c.d. “ordinari”), invece, il profilo è uno e fa riferimento a un’operatività tipo particolarmente bassa, coerente con la circostanza che questa tipologia di conti è generalmente destinata a clienti che intendono utilizzarlo per esigenze molto specifiche (ad esempio, conti usati in via occasionale o discontinua in quanto il cliente è titolare di un altro conto corrente, conti per l’appoggio del dossier titoli o per l’addebito delle rate del mutuo).
Per i conti correnti destinati ai consumatori Banca Interregionale ha calcolato l’ISC per ciascuno dei diversi profili, in base alle condizioni economiche applicate, e ne ha riportato i valori nel relativo Foglio Informativo, con l’indicazione, fra parentesi, del numero complessivo di operazioni associate a ciascun profilo, utilizzate per l’esempio secondo le istruzioni della Banca d’Italia.
Maggiori informazioni e dettagli sulla metodologia del calcolo sono presenti sul sito della Banca d’Italia (www.bancaditalia.it.).
Costo complessivo dell'utilizzo delle somme finanziate
Per gli affidamenti in conto corrente l'elemento fondamentale per la comparazione delle varie offerte di finanziamento alla clientela al dettaglio è il TAEG che, secondo le definizioni della Banca d’Italia, è il tasso che rende uguali su base annua i valori attualizzati di tutti gli impegni (prelievi, rimborsi e spese), esistenti o futuri, oggetto di accordo tra il finanziatore ed il consumatore. Tale indicatore è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gi eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza, escluse le spese notarili.
Nei Fogli Informativi della Banca, per ogni prodotto di conto corrente è calcolato un TAEG semplificativo, secondo le metodologie di calcolo indicate dalla Banca d’Italia, nel caso di contratto con la presenza di commissione per la messa a disposizione dei fondi.
Maggiori informazioni e dettagli sulla metodologia del calcolo sono presenti sul sito della Banca d’Italia (www.bancaditalia.it.).
Calcola il tuo TAEG per gli affidamenti in conto corrente: